つみたて投資枠と成長投資枠の違いは？使い分けと枠の埋め方

2つの枠の違い

つみたて投資枠：長期・積立・分散向けの商品に限定

つみたて投資枠で買えるのは、手数料が低く、長期の積立・分散投資に向いていると金融庁が定めた基準を満たす投資信託・ETFだけです。旧つみたてNISAの対象商品がほぼそのまま引き継がれています。

商品があらかじめ絞り込まれているので、投資が初めての方でも選びやすいのが特徴です。購入は定期的な積立に限られ、一括での購入はできません。

成長投資枠：個別株も買える自由度の高い枠

成長投資枠では、国内外の上場株式や幅広い投資信託を購入でき、まとまった資金での一括購入もできます。ただし、次のような商品は対象外です。

• 信託期間が20年未満の投資信託
• 毎月分配型の投資信託
• 高レバレッジ型の投資信託
• 整理銘柄・監理銘柄に指定された株式

つみたて投資枠の対象商品の多くは、成長投資枠でも購入できます。

どちらから使うべき？

投資信託の積立だけで十分と考えるなら、まずはつみたて投資枠（月10万円まで）を使い、それを超える分を成長投資枠で積み立てる、という順番が分かりやすい方法です。個別株に興味がある場合や、ボーナスなどでまとまった資金を投資したい場合は、成長投資枠を使います。

どちらの枠で買っても、利益が非課税になる点は同じです。枠ごとに商品を分けて管理する必要もありません。

1,800万円の枠は何年で埋まる？

毎月の積立額と、生涯投資枠1,800万円を使い切るまでの期間の目安です。

最短5年で枠を使い切れますが、無理に早く埋める必要はありません。生活費や緊急時の資金を残したうえで、続けられる金額を積み立てることが大切です。

なお、年率5％で運用できたと仮定すると、月10万円を15年積み立てた場合の資産は約2,673万円、月30万円を5年積み立てた場合は約2,040万円になる計算です（いずれも元本1,800万円）。同じ元本でも、長い期間をかけて積み立てたほうが運用期間が長くなり、運用益が大きくなります。