新NISAの始め方｜口座開設から積立設定までの5ステップ

STEP1　金融機関を選ぶ

NISA口座は、証券会社・銀行・一部の保険会社などで開設できますが、1人1口座しか持てないため、最初の金融機関選びが大切です。

• 証券会社（特にネット証券）：取扱商品が多く、株式や海外ETFも購入できます。
• 銀行：店頭で相談しやすい反面、NISAで購入できるのは投資信託に限られます。

比べるときのポイントは「NISA口座の金融機関の選び方」で詳しく解説しています。

STEP2　口座開設を申し込む

ネット証券なら、スマートフォンやパソコンから申し込めます。多くの場合、証券総合口座（課税口座）とNISA口座を同時に申し込む形になります。

必要なもの

• マイナンバーが確認できる書類（マイナンバーカードなど）
• 本人確認書類（マイナンバーカードがあれば1枚で済むことが多い）
• 銀行口座（入出金用）

NISA口座は、金融機関を通じて税務署が「他の金融機関でNISA口座を開設していないか」を確認してから正式に開設されます。申し込みから利用開始までは、数日〜数週間程度が目安です。金融機関によっては、税務署の確認を待たずに取引を始められる場合もあります。

課税口座を開設するときは、「特定口座（源泉徴収あり）」を選んでおくと、NISA枠を超えて課税口座で取引した場合でも、確定申告が原則不要になります。

STEP3　入金方法を決める

積立の代金の支払い方法は、主に次の3つです。

• 証券口座に入金しておく：あらかじめ証券口座に入金した資金から引き落とします。
• 銀行口座から自動引き落とし：毎月、指定した銀行口座から自動で引き落とされます。
• クレジットカード積立：カード払いで積み立て、カード会社のポイントが貯まる場合があります。上限は月10万円までです。

STEP4　投資する商品を選ぶ

初めての方は、つみたて投資枠の対象になっている投資信託の中から選ぶのが一般的です。選ぶときは、次の点を確認しましょう。

• 何に投資する商品か：国内株式・外国株式・世界全体・債券など、投資先の地域や資産の種類
• 信託報酬（保有中にかかる手数料）：長く持つほど差が大きくなるため、低いほど有利です
• 純資産総額：規模が大きく、安定して資金が集まっているか

たとえば毎月3万円を20年積み立てる場合、年率5％で運用できたとすると約1,233万円ですが、コストなどで実質の利回りが0.5％下がると約1,164万円になり、約69万円の差が出ます。

STEP5　積立の設定をする

商品を選んだら、「毎月の積立額」「積立日」「つみたて投資枠と成長投資枠のどちらで買うか」を設定します。一度設定すれば、あとは自動で買い付けが続きます。

積立額は、生活費や急な出費に備える資金を残したうえで、無理なく続けられる金額にしましょう。積立額は途中で増やしたり減らしたり、一時停止したりすることもできます。